根据题目条件，贷款金额为12万，贷款期限为20年，贷款利率为5.1%。我们可以用以下公式计算每月还款金额：月还款额 = 贷款本金×[月利率×(1+月利率)^(贷款期数)]÷[(1+月利率)^(贷款期数)-1]将题目中的数字代入公式计算，得到每月还款额为753元左右。因此，如果您选择在20年内贷款12万元，且利率为5.1%，则每月需要还款753元。请注意，这只是一个大致的估计，实际还款金额可能因为一些额外费用和利率浮动而有所不同。
假设贷款利率为4.5%，按照等额本息还款方式计算，可以使用如下公式：月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^(还款月数) / [(1 + 月利率)^(还款月数) - 1]其中，贷款本金为12万，月利率为4.5% / 12 = 0.375%，还款月数为20年 × 12个月/年 = 240个月。代入上述公式，得出月还款额约为 758元左右（精确到分位数需要更多的小数位数）。需要注意的是，以上计算结果只是理论值，实际情况还要考虑应还款项与实际收入的匹配情况，以及其他可能出现的情况，如还款期限的灵活调整等。建议在贷款前充分了解相关政策，慎重考虑负担能力与风险评价。