医保外用药责任三者险有必要买。
医保外用药责任三者险是商业车险中的一款附加险，在被保险车辆发生事故时，车主应对第三者承担医疗费时，保险公司可以按合同约定赔偿医保外医疗费用。车主可以根据自己的实际需求和保费预算选择不投保或投保，并不强制车主购买，保额可选5000元、1万、2万、5万，保额越高，保费越高。
包括，商业险包括自然灾害，我一般比较极端的自然灾害就要，地震、泥石流！洪灾、火灾之类，商业险中都有介绍，正常使用车子的情况下，不是故意造成的都算商业险赔偿范围内！
交通事故商业险医药费用全赔，但是保险公司只承担限额范围内的赔偿，超出的部分需要责任人自己承担。交通事故保险公司可以垫付医药费，保险公司不需要承担，但是垫付了的部分可以追偿。